注文住宅をたてるブログ

住宅ローン審査の通過した２行のうち、都市銀行の方は丁重にお断りして、
地方銀行の方と金銭消費賃貸契約（金消契約）を行うことにしました。

今回の契約は土地ローン分の契約です。
現在は賃貸住宅に入居しているので、ローンの支払いは最低限にして
もらえるようにお願いしたところ、
１年間は金利分だけの支払いで良いとのことでした。

また、金利優遇に関して、優遇を受ける条件として、

1. 銀行のクレジットカードを作る
2. 給与振込み口座にする

というのがあります。

1.のクレジットカードは年会費 1,000円位取られます。
現在は年会費無料のポイント還元率の高いオリコカード
(2,3ヶ月に一回は5000円のギフトカードをゲットしてると思います♪)を使っているので、
正直こんなクレジットカードいりませんが、渋々入会・・・

2.も現在、給与振込口座はＡＴＭ手数料他行でおろしても無料、
振込み手数料も無料（回数限定）の新生銀行にしているので、
変えたくないのですが、これも渋々変更・・・（ってまだしてないですが）

ということで、
大量の資料に住所・氏名を記入、実印を捺印し、
無事、金消契約は終わったのでした。

最近、ハンコ押すのが上手になってきました。




年会費永年無料・ポイント高還元率



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審査を申し込んだ２行目の銀行の審査結果が返ってきました。
こちらも無事審査通過でした！

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こちらは都市銀行なので、
ＡＴＭでの出金などについては断然便利でいいな。
と思っていたのですが、優遇後の金利差が前回審査通過した地方銀行と比較して、
0.35%もあったので、地方銀行の方でローンを組もうと思います。

0.35%の差があると、支払い総額が300万円近く違いました。
（計算あってるよな・・・）

とにかく0.35%の差は大きいですね。

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先日、住宅ローン審査を申し込んだ２行のうち、
地方銀行の審査通過の連絡がありました♪

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一つ条件があって、
住宅ローン保証料は金利に2%の上乗せ（内包）とのことでした。

金利2%の上乗せより、一括で最初に支払ってしまう方が
金額が明らかに少なかったので、一括で支払えないか？と聞きましたが、
「今回の住宅ローン審査承認の条件が保証料内包になっています」
との回答で、内包になった明確な理由については教えてくれませんでした。

とりあえず、もう１行の審査結果を待ち、
金利優遇などの条件を比較してみようと思います。

審査結果が出るまで結構ナーバスになっていましたので、
かなりホッとしています♪
まだ始まったばかりなのですが、ひと段落という気持ちです。



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今回、住宅ローンを検討するにあたり、
実際に４行の銀行の店頭に足を運びました。
（詳しくは以前の記事をご覧ください）

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その４行は全て不動産の営業さんに紹介していただいた銀行です。

・土地費用の融資
・注文住宅をたてること
・建築家への設計依頼
・工務店への分割支払い
・自己資金不足

を伝えた上で、紹介していただいた４行です。

最初に訪問した２行で、
上記の条件での融資は行えないと伝えられ、出鼻をくじかれて
へこんでしまったのですが・・・
結局、残りの２行においては条件通りの融資実行が可能でした。

今回、紹介していただいた銀行に行って良かった点は、
『銀行の方の対応が良い』
点です。

私が気になる銀行にパッと行って、相談をしても、
銀行の方にしてみれば、完全にド素人の一見さんなわけで、
有利な条件などは出ない可能性があります。

しかし、不動産屋は銀行にしてみれば大口の顧客で、
そこの営業さんが紹介するかしないかで担当営業の成績は
変わってきます。

実際、
紹介された４行のうち１行に、たまたま時間が空いた際に訪問したら、
偶然名前を聞いていた不動産屋の担当の方が応対してくれました。

最初は名詞交換もせず、話が始まったので、
その人が紹介されていた担当者とは知らなかったのですが、
対応が若干横暴で、
「もうちょっと早めに計画して動かないとだめだよ！」
なんて説教じみたことを言われました。（おじさんです）

途中で名札を見ると、同じ名前だったので、
もしやと思い、事情を説明すると、
「○○さんの紹介なの〜？だったら早く言ってくださいよ〜！」
なんて、手のひらを返したように応対が変わりました。
実際、
「いや〜、急に対応が変わっちゃったね〜」
なんて言ってました。

結局、その銀行はこちらの希望する条件に合いませんでしたが、
とても参考になりました。

最初の２行の条件が会わなかったときは、
「あら〜、適当に銀行紹介されちゃったよ〜。」
と思い、

「２行ダメだったんですよ〜。」
なんて営業さんに電話すると、

「建築の依頼先を、信頼のあるハウスメーカーにするとかしないとダメかもしれませんね〜。
うちの不動産屋も建築やってるんですよ！」
と言われ、

「えっ！？信頼していたのに、結局そういうこんたん！？」
なんて、不動産屋の営業さんを若干怨みそうになりましたが、

結局、希望に合う住宅ローンが見つかって感謝しております！




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ここであらためて、注文住宅をたてる方のための民間住宅ローンの特徴を整理します。

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現在、住宅ローンを探してらっしゃる方には特に目につくと思うのが、

金利が低い、保証料が安い（または０）、繰上げ返済が無料

などが売りの住宅ローンだと思います。
（フラット３５が多いですが）

通常の銀行だと新生銀行、
ネットバンク系だと、ソニー銀行
ノンバンク系だと、SBI住宅ローン、楽天モーゲージ
などがあると思います。

しかし、私のように自己資金が少ない中で注文住宅を建てるには
不向きなようです。
戸建てやマンションを購入するのであれば、私は選択すると思いますが。

なんでかというと、基本的に融通がききません。
上に挙げた機関は基本的に店舗数が少なく、実際に会っての相談や交渉を行いません。
それがメリットでもあり、デメリットなのです。
特殊な条件で住宅ローン融資をお願いしたい場合に問い合わせる先は、
基本的にコールセンターになります。
言わずともわかると思いますが、対応はマニュアルに沿ったものとなります。

それらと比較して、一般的な銀行の場合、
一部事前審査はネットで実施できるところもありますが、
相談や交渉は銀行の支店であったり、住宅ローンセンターなどになります。
こちらで思い切り交渉できます。

また、私の経験上、
銀行の規模と融通の利き方はある程度比例しているように感じました。

大手都市銀は融通が利きづらく、地方銀行などは融通が利くかと思います。

私の勝手な推測ですが、
大手都市銀の場合、特殊な融資方式を行う場合、それなりに調査や融資実行に
手間がかかると思います。
その手間をかけてまで契約は欲しくないんじゃないかな？と思います。
コネがあったりする場合は別でしょうが、一般的な社員は社内の基準通りに
対応している感じがします。

それに反して、地方銀行などは、ライバルが増えている中、
住宅ローン契約は結構欲しいんじゃないかな？なんて勝手に解釈しています。
また、その地方に根付いた活動も行っているのもあり、
割と親身になって聞いてくれるような気がします。



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